ویزا کارت و انواع آن

ویزا کارت (Visa Card) یکی از معروف‌ترین کارت‌های اعتباری جهان است که در فعالیت‌های مالی و تجاری جهانی نقش بسزایی ایفا می‌کند. با توجه به اهمیت این وسیله پرداخت در زندگی روزمره، سوال «ویزا کارت چیست؟» به طور گسترده مطرح می‌شود. ویزا کارت، یک کارت اعتباری بین‌المللی است که افراد را قادر می‌سازد تا به راحتی و بدون نگرانی از اعتبار مالی، در تراکنش‌های مختلف از خدمات بانکی و خریدهای آنلاین بهره‌مند شوند. اگر قصد سفر به خارج از کشور را دارید و بلیط هواپیما خارجی را تهیه کردید یا قصد خریدهای بین المللی را دارید، پیشنهاد می‌کنیم این مطلب را بخوانید. در این متن، به بررسی جزئیات و کاربردهای گسترده‌ی این کارت می‌پردازیم.

ویزا کارت چیست؟

ویزا کارت یک کارت پرداخت است که با لوگوی ویزا مارک شده است. این شرکت مستقر در سانفرانسیسکو، در ابتدا تنها با کارت‌های اعتباری شروع به کار کرد، اما بعدها شامل کارت‌های نقدی، پیش‌پرداخت و کارت هدیه نیز شد. اگرچه ویزا کارت‌ها دارای نام و نشان ویزا هستند، اما توسط خود شرکت صادر نمی‌شوند. در عوض، توسط موسسات مالی شریک، مانند بانک‌ها صادر می‌شوند.

ویزا کارت چگونه کار می‌کند؟

ویزا یک شبکه‌ی پردازش برجسته است و کارت‌های آن توسط مشاغل در بیش از 200 کشور و منطقه در سراسر جهان پذیرفته می‌شود. دیگر شبکه‌های اصلی پردازش پرداخت عبارتند از مستر کارت (Master Card)، امریکن اکسپرس (American Express) و دیسکاور کارت (Discover Card). موسسات مالی، برای همه محصولات کارت پرداخت خود با یک ارائه‌دهنده شبکه پردازش تراکنش مانند ویزا شریک می‌شوند. هر صادرکننده شرایط و ضوابط خود را برای ویزا کارت‌هایی که ارائه می‌کند تعیین کرده و در مورد مشتریانی که کارت‌ها را به آن‌ها ارائه می‌کند، تصمیم می‌گیرد. ویزا کارت از طریق طیف وسیعی از مشارکت‌های موسسات مالی، در دسترس مشتریان فردی و تجاری است.

ویزا کارت همچنین از طریق انواع قراردادهای خدماتی با بازرگانان همکاری می‌کند. تاجرانی که کارت‌های ویزا را می‌پذیرند، هر بار که مشتری از ویزا کارت خود استفاده می‌کند، هزینه‌ی تراکنش را به ویزا می‌پردازد. تمامی کارت‌های ویزا دارای یک شماره‌ی 16 رقمی منحصربه‌فرد هستند که برای محافظت بیشتر در برابر تقلب بر روی کارت نقش بسته است. همچنین یک نوار مغناطیسی، با پانلی حاوی امضای دارنده‌ی کارت و یک کد اعتبارسنجی سه رقمی در پشت کارت وجود دارد.

انواع ویزا کارت

همانطور که در بالا ذکر شد، انواع مختلفی از کارت‌های پرداخت وجود دارد که با نشان ویزا مارک شده‌اند و از شبکه‌ی پردازش پرداخت ویزا استفاده می‌کنند: کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی، کارت‌های پیش‌پرداخت و کارت‌های هدیه. در اینجا نحوه‌ی عملکرد هر یک از آن‌ها آمده است.

ویزا کارت اعتباری

بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی برای مصرف‌کنندگانی که بر اساس گزارش اعتباری و سایر اطلاعات‌شان، معتبر شناخته می‎شوند، کارت اعتباری ویزا صادر می‌کنند.

• مانند سایر انواع کارت‌های اعتباری، کارت‌های اعتباری ویزا راحتی و امنیت را برای دارندگان کارت فراهم می‌کنند و می‌توانند در دستگاه‌های باجه خودکار (ATM) سراسر جهان استفاده شوند.
• بسته به کارت و صادرکننده‌ی خاص، برخی از کارت‌های ویزا دارای ویژگی‌هایی مانند نرخ درصد اولیه‌ی سالانه صفر درصد (APRs)، پاداش برگشت نقدی و مزایای ویژه هنگام خرید با یک خرده‌فروش خاص هستند.
• تمام کارت‌های اعتباری ویزا دارای خط‌مشی مسئولیت صفر (Zero Liability) هستند که مسئولیت دارندگان کارت در قبال تراکنش‌های غیرمجاز را به صفر دلار کاهش می‌دهد که طبق قوانین فدرال مسئولیت آن‌ها به طور کلی به 50 دلار محدود می‌شود.
• کارت‌های ویزا می‌توانند طیف وسیعی از هزینه‌ها را پوشش دهند، که باز هم بسته به کارت و صادر‌کننده‌ی آن، متفاوت است. این‌ هزینه‌‎ها شامل کارمزد سالانه، کارمزد تراکنش خارجی، کارمزد پیش‌پرداخت نقدی، کارمزد انتقال مانده، کارمزد تأخیر در پرداخت و بسیاری موارد دیگر می‌شود. نرخ سود کارت، توسط صادرکننده تعیین می‌شود.

انواع مختلف ویزا کارت اعتباری

ویزا انواع مختلفی از کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد، هرکدام با ویژگی‌ها و امکانات خاص خود در دست افراد قرار می‌گیرند. در زیر، به برخی از انواع رایج ویزا کارت اعتباری اشاره کرده‌ایم:

ویزا کارت کلاسیک 

ویزا کارت کلاسیک (Classic Visa Card) یکی از انواع معمول ویزا کارت است. این کارت دارای امکانات پایه برای خریدها و تراکنش‌های روزمره است.

ویزا کارت گلد 

ویزا کارت گلد (Gold Visa Card) دارای امکانات بیشتری نسبت به کارت کلاسیک است. اعتبار بالاتر، خدمات ویژه‌تر و برخی امکانات خاص در برخی مراکز خرید، از جمله ویژگی‌های آن است.

ویزا کارت پلاتینیوم 

ویزا کارت پلاتینیوم (Platinum Visa Card) یک نسخه‌ی خصوصی‌تر از کارت گلد است با امکانات لوکس، خدمات ویژه و برنامه‌های پاداش فراوان.

ویزا کارت سیگنچر 

کارت سیگنچر (Signature Card) دارای امکانات و خدمات اضافی است، از جمله بیمه‌نامه‌های مسافرتی و خدمات اختصاصی در سفرها.

ویزا کارت اینفینیت

کارت اینفینیت (Infinite Card) یک نسخه بسیار انحصاری از کارت‌های ویزا است که به دارندگان امکانات فوق‌العاده و خدمات لوکس فراوان ارائه می‌دهد.

ویزا کارت بیزینس 

ویزا کارت بیزینس (Business Card) مختص استفاده تجاری و کسب‌وکارها است، با امکاناتی که به‌ویژه برای نیازهای مالی تجاری طراحی شده‌اند.

توجه داشته باشید که این تقسیمات و نام‌ها ممکن است با توجه به منطقه و بانک صادرکننده متغیر باشند و در برخی موارد، نام‌ها و توضیحات دقیق بر اساس سیاست‌های هر بانک ممکن است تغییر کند.

ویزا کارت نقدی

کارت‌های نقدی ویزا به حساب بانکی دارنده‌ی کارت، که معمولاً یک حساب جاری است، متصل می‌شوند. مانند کارت اعتباری، می‌توان از آن‌ها برای خرید در خرده‌فروشی‌ها و همچنین برای انجام تراکنش‌های معمول بانکی در شعبه یا از طریق دستگاه خودپرداز، استفاده کرد. برخلاف کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی اعتبار را افزایش نمی‌دهند، بلکه به مقدار پول در حساب بانکی دارنده‌ی کارت، محدود می‌شوند. همانند کارت‌های اعتباری ویزا، کارت‌های نقدی ویزا برای تراکنش‌های غیرمجاز دارای خط‌مشی «مسئولیت صفر» هستند.

ویزا کارت پیش‌پرداخت

کارت‌های پیش‌پرداخت مانند کارت‌های نقدی کار می‌کنند، اما به حساب بانکی متصل نیستند. در عوض، آن‌ها با مقدار مشخصی پول که به عنوان محدودیت اعتبار تعیین شده است، عمل می‌کنند. این بدان معناست که دارنده‌ی کارت، نمی‌تواند بیش از مبلغ بارگذاری شده روی کارت، هزینه کند. ویزا علاوه بر کارت‌های اعتباری همه کاره‌ی خود، چندین کارت اعتباری دیگر نیز دارد.

کارت‌های حقوق و دستمزد

کارفرمایان می‌توانند به‌جای صدور چک‌های کارکنان خود یا واریز مستقیم به حساب‌های بانکی آن‌ها، حقوق و دستمزدشان را با واریز منظم آن مبلغ بر روی کارت حقوق و دستمزد ویزا، که مانند هر کارت پیش‌پرداخت دیگری کار می‌کند، پرداخت کنند.

کارت‌های پرداخت دولتی

برخی از ایالت‌ها از این کارت‌ها برای پرداخت مزایای بیکاری یا بازنشستگی ماهانه استفاده می‌کنند. دولت فدرال همچنین از آن‌ها برای توزیع مزایا به عنوان بخشی از قانون کمک، امداد و امنیت اقتصادی کرونا (قانون CARES) استفاده کرد.

کارت‌های هدیه ویزا

کارت‌های هدیه با لوگوی ویزا با مبلغ مشخصی مانند کارت‌های پیش‌پرداخت از قبل شارژ می‌شوند و می‌توانند در هر جایی که ویزا پذیرفته می‌شود، استفاده شوند. تفاوت اصلی آن‌ها با کارت‌های پیش‌پرداخت این است که کارت‌های هدیه را نمی‌توان دوباره شارژ کرد.

ویزا کارت مجازی

ویزا کارت مجازی یک نوع کارت اعتباری است که فیزیکی نیست و صرفاً به صورت آنلاین و در محیط‌های دیجیتالی مورد استفاده قرار می‌گیرد. این کارت به دارندگان اجازه می‌دهد تا در تراکنش‌های اینترنتی، خریدهای آنلاین، یا سایر فعالیت‌های مالی الکترونیکی از آن استفاده کنند. ویزا کارت مجازی معمولاً به صورت یک شماره کارت، تاریخ انقضاء و کد امنیتی (CVV) ارائه می‌شود.

ویژگی‌های ویزا کارت مجازی عبارتند از:

1. بدون حضور فیزیکی: دارندگان ویزا کارت مجازی نیازی به حضور فیزیکی ندارند. این کارت به صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های مرتبط صادر می‌شود.
2. مناسب برای خریدهای آنلاین: ویزا کارت مجازی امکان خرید از فروشگاه‌های اینترنتی را برای دارندگان فراهم می‌کند.
3. کنترل مالی: دارندگان می‌توانند موجودی مورد استفاده برای ویزا کارت مجازی را مدیریت کنند و از این طریق کنترل دقیق‌تری بر روی هزینه‌های خود داشته باشند.
4. امنیت بیشتر: در صورت از دست رفتن یا سرقت، دسترسی به موجودی فیزیکی کارت ممکن نیست. همچنین، برخی از کارت‌های مجازی امکانات امنیتی اضافی نیز دارند.
5. یک‌بار مصرف (Disposable): برخی از ویزا کارت‌های مجازی به عنوان کارت‌های یکبار مصرف طراحی شده‌اند. یعنی برای هر تراکنش یک شماره کارت جدید ایجاد می‌شود که می‌تواند فقط یک بار مورد استفاده قرار گیرد.

به عنوان یک ابزار مالی آنلاین، ویزا کارت مجازی برای افرادی که به دنبال راحتی و امنیت در تراکنش‌های اینترنتی هستند، مفید است.

دبیت کارت

دبیت کارت یک نوع کارت بانکی است که به صورت اختصاصی برای دسترسی به موجودی مستقیم حساب بانکی دارندگان آن، طراحی شده است. نام «دبیت» به معنای کسر مستقیم از موجودی حساب است. این کارت‌ها معمولاً با همکاری شبکه‌های پرداخت معتبر مانند ویزا کارت، مستر کارت، امریکن اکسپرس و غیره، صادر می‌شوند و در فعالیت‌های مالی مختلف قابل استفاده هستند.

ویژگی‌های دبیت کارت

• استفاده از موجودی مستقیم حساب: برخلاف کارت اعتباری که به اعتبار اختصاصی دارندگان کارت متصل است، دبیت کارت مستقیماً از موجودی حساب بانکی استفاده می‌کند.
• پرداخت خودکار: تراکنش‌های انجام شده با دبیت کارت به صورت خودکار از حساب بانکی دارندگان کسر می‌شود، بدون نیاز به پرداخت ماهیانه یا جمع‌آوری بدهی.
• برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز: دارندگان دبیت کارت می‌توانند از دستگاه‌های خودپرداز برای برداشت وجه نقد استفاده کنند.
• قابل استفاده در تراکنش‌های الکترونیکی: دبیت کارت‌ها می‌توانند در تراکنش‌های الکترونیکی و خریدهای آنلاین نیز استفاده شوند.
• بیمه‌نامه‌های متصل به حساب: برخی از دبیت کارت‌ها از خدمات بیمه‌نامه‌های متصل به حساب برخوردار هستند که در برخی مواقع شامل بیمه مسافرتی، بیمه خریدها و موارد مشابه می‌شوند.
• محدودیت بر اساس موجودی حساب: استفاده از دبیت کارت معمولاً تحت محدودیت موجودی حساب بانکی دارنده قرار دارد.

دبیت کارت‌ها به عنوان یک ابزار مالی پراکنده و روزمره در تراکنش‌های روزانه و برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز استفاده می‌شوند و برخی از افراد ترجیح می‌دهند به جای کارت‌های اعتباری، برای مدیریت بودجه و اجتناب از بدهی‌های اضافی از آن‌ها استفاده کنند.

ویزا کارت چه مزایایی دارد؟

ویزا کارت به عنوان یک کارت اعتباری بین‌المللی، از مزایای متعددی برخوردار است که افراد را در تراکنش‌های مالی و خریدهای روزمره یاری می‌کند. در زیر به برخی از مزایای استفاده از ویزا کارت اشاره می‌شود:

• پذیرش گسترده: ویزا کارت در بیش از ۲۰۰ کشور جهان پذیرفته می‌شود. این مسأله امکان استفاده از این کارت در سفرهای خارجی را به شدت تسهیل می‌کند.
• راحتی و سرعت: استفاده از ویزا کارت در تراکنش‌ها سریع و آسان است. فرآیند خرید یا پرداخت از طریق این کارت به سرعت انجام می‌شود.
• امنیت: ویزا کارت‌ها معمولاً با امکانات امنیتی پیشرفته‌ای همراه هستند. این شامل تکنولوژی رمزنگاری، اعتبارسنجی دومرحله‌ای و گزینه‌های امنیتی متنوع می‌شود.
• انعطاف‌پذیری در پرداخت‌ها: ویزا کارت‌ها را می‌توان در تراکنش‌های حضوری (POS)، خریدهای آنلاین، و حتی در خارج از کشور استفاده کرد.
• خدمات بانکی الکترونیکی: دارندگان ویزا کارت می‌توانند از طریق سیستم‌های بانکی الکترونیکی خود به مدیریت حساب، مشاهده گزارش تراکنش‌ها و به سرویس‌های دیگر بانکی دسترسی پیدا کنند.
• پاداش‌ها و تخفیف‌ها: برخی از انواع ویزا کارت، مانند ویزا پلاتینیوم، از برنامه‌های پاداش و تخفیف‌های خاص برخوردار هستند که ممکن است شامل تخفیف‌های سفر، بیمه‌نامه‌ها و خدمات لوکس باشند.
• سرویس مشتریان: دارندگان ویزا کارت معمولاً از خدمات پشتیبانی مشتریان ۲۴ ساعته برخوردار هستند که در صورت نیاز به راهنمایی یا حل مشکلات قابل دسترسی است.
• بیمه‌نامه‌های اضافی: برخی از ویزا کارت‌ها دارای بیمه‌نامه‌های اضافی هستند که می‌تواند شامل بیمه مسافرتی، بیمه خریدها و سایر خدمات بیمه باشد.

در کل، ویزا کارت به دلیل راحتی، امنیت و امکانات متعدد، یکی از محبوب‌ترین و پراستفاده‌ترین کارت‌های اعتباری در سطح جهان محسوب می‌شود.

ویزا کارت و مستر کارت چه تفاوتی دارند؟

ویزا کارت و مستر کارت هر دو، کارت اعتباری بین‌المللی هستند که در تراکنش‌های مالی و پرداخت‌های مختلف در سراسر جهان استفاده می‌شوند. با این حال، تفاوت‌هایی نیز بین این دو وجود دارد.

شبکه‌ی پرداخت

• ویزا کارت: ویزا یک شرکت بین‌المللی است که کارت‌های اعتباری ویزا را صادر می‌کند و شبکه پرداخت ویزا را اداره می‌کند.
• مستر کارت: مستر کارت نیز یک شرکت بین‌المللی است که کارت‌های اعتباری مستر کارت را به بازار عرضه کرده و شبکه پرداخت مستر کارت را اداره می‌کند.

پذیرش جغرافیایی

• ویزا کارت: به طور عمومی، ویزا کارت در بیش از ۲۰۰ کشور جهان پذیرفته می‌شود.
• مستر کارت: مستر کارت نیز در جهان پذیرفته شده است و به دارندگان امکان پرداخت در مکان‌های مختلف را می‌دهد.

برنامه‌ها و خدمات اختصاصی

• ویزا کارت: ویزا کارت برنامه‌ها و خدمات اختصاصی خود را مانند ویزا پلاتینیوم و ویزا اینفینیت ارائه می‌دهد که از امکانات لوکس و خدمات ویژه برخوردارند.
• مستر کارت: مستر کارت نیز برنامه‌ها و خدمات خود را مانند مستر کارت ورلد الیت ارائه می‌کند که به دارندگان امکاناتی ویژه مثل دسترسی به سالن‌های فرودگاه و خدمات اختصاصی را می‌دهد.

تفاوت‌های تکنیکی

• ویزا کارت: برخی از امکانات امنیتی و تکنولوژی‌های خاص ویزا ممکن است با مستر کارت متفاوت باشد.
• مستر کارت: این شرکت تلاش می‌کند تا فناوری‌های امنیتی خود را به‌روز کند و از طریق تکنولوژی‌های مختلف اطمینان از امنیت تراکنش‌های مالی را تأمین کند.

در کل، هر دو شبکه ویزا و مستر کارت توسط بانک‌ها و نهادهای مالی مختلف در سراسر جهان پشتیبانی می‌شوند و تفاوت‌ها به عنوان انتخاب و مزیت‌ها برای دارندگان کارت مطرح می‌شوند. افراد ممکن است بر اساس نیازها و ترجیحات شخصی خود یکی از این دو نوع کارت را انتخاب کنند.

چطور در ایران ویزا کارت بگیریم؟

از آنجایی که سیستم بانکداری ایران تحریم است و شهروندان ایرانی نمی‌توانند به صورت مستقیم و به راحتی نسبت به دریافت ویزا کارت اقدام کنند، شاید بخواهید با روش دریافت ویزا کارت آشنا شوید. روش‌های مختلفی برای رسیدن به این حساب بین‌المللی معتبر وجود دارد که در این قسمت به معرفی آن‌ها پرداخته می‌شود.

دریافت ویزا کارت از شرکت‌های معتبر

یکی از بهترین و سریع‌ترین روش‌های دریافت حساب بین‌المللی ویزا کارت، استفاده از خدمات شرکت‌های واسط ایرانی، است. این نوع حساب‌ها اغلب به صورت پیش‌پرداخت و آنی است و در کمترین زمان ممکن، برای فرد ارسال شده و به وی تحویل داده می‌شود.

دریافت ویزا کارت از طریق بانک‌های ترکیه

دریافت ویزا کارت از طریق بانک‌های ترکیه یک روش مطمئن برای افتتاح حساب و دریافت کارت اعتباری ویزا به صورت حقیقی است. شما می‌توانید با استفاده از خدمات یک سری شرکت معتبر بدون گرفتن اقامت و رفتن به کشور ترکیه در معتبرترین بانک آن، یعنی بانک زراعت، حساب ایجاد کرده و از خدمات این حساب بین‌المللی بهره‌مند شوید.

استفاده از ویزا کارت چه امکاناتی دارد؟

داشتن ویزا کارت می‌تواند به دلایل مختلف مزایا و فوایدی داشته باشد. در اینجا به برخی از مزایای استفاده از ویزا کارت اشاره می‌شود:

• پذیرش گسترده: بسیاری از فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، هتل‌ها و سایر مراکز خرید، ویزا کارت را به عنوان یک وسیله‌ی پرداخت معتبر می‌پذیرند. این امکان به دارندگان ویزا کارت این اطمینان را می‌دهد که می‌توانند به راحتی در انواع تراکنش‌ها و خریدها شرکت کنند.
• تسهیل در خریدهای آنلاین: ویزا کارت به دارندگان این امکان را می‌دهد تا خریدهای آنلاین راحت و امنی داشته باشند. این امکان به‌خصوص برای خریدهای خارجی و انجام تراکنش‌های الکترونیکی اهمیت دارد.
• خدمات بانکی الکترونیکی: دارندگان ویزا کارت می‌توانند از طریق اینترنت و نرم‌افزارهای مخصوص بانکی، به مدیریت حساب بانکی، پرداخت قبض، انجام تراکنش‌های بانکی و دسترسی به خدمات بانکی الکترونیکی دست یابند.
• سفرهای خارجی: اگر دارندگان ویزا کارت قصد سفر به خارج از کشور را دارند، این کارت به عنوان یک وسیله پرداخت بین‌المللی در مقاصد خارجی قابل استفاده است. همچنین، در برخی مواقع، ویزا کارت به عنوان کارت سفر نیز استفاده می‌شود.
• اطمینان از امنیت: ویزا کارت معمولاً از تکنولوژی‌های پیشرفته امنیتی برخوردار است که از جمله آن‌ها می‌توان به رمزنگاری داده‌ها، اعتبارسنجی دومرحله‌ای و امکانات امنیتی متنوع اشاره کرد.

به طور کلی، می‌توانید با مراجعه به دستگاه‌های کارتخوان، در بیشتر کشورهای دنیا خرید حضوری داشته باشید، در اکثر کشورها، می‌توانید با مراجعه به دستگاه‌‌های خودپرداز وجه نقد دریافت کنید، خرید محصولات یا خدمات مختلف را از سایت‌های خارجی انجام دهید، به سایر حساب‌های بین‌المللی پول منتقل کنید، هزینه آزمون‌های بین‌المللی مثل آیلتس، تافل، دولینگو، GRE و … را پرداخت کنید، با استفاده از آن به کیف‌پول‌ الکترونیک پی‌پال متصل شوید و پرداخت هزینه‌های مربوط به تعیین وقت سفارت آمریکا، کانادا، انگلیس و … را انجام دهید.

اگر اهل خرید و سفر هستید، ویزا کارت را جدی بگرید

آگاهی از اینکه ویزا کارت چیست و چه کاربردی دارد می‌تواند به شما زندگی ساده‌تری را هدیه دهد. بدانید که با داشتن این کارت، دیگر نیاز نیست با خودتان هزاران دلار را حمل کرده و به سفرهای خارجی بروید، برای رزرو هتل خارجی استفاده کنید و دائما نگران این باشید که نکند پول‌تان به سرقت برود. ویزا کارت و انواع آن را بشناسید تا بتوانید با توجه به شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.