در سال 1402 قیمت بیمه ماشین (شخص ثالث) افزایشی 33 درصدی داشت که نسبت به سال‌های قبل بی سابقه بود و این موضوع باعث شد که دغدغه مالکان خودرو در مورد هزینه بیمه ماشین بیشتر از قبل شود. در حال حاضر نرخ حداقلی بیمه اجباری شخص ثالث مربوط به خودروهایی مثل پراید و پیکان می‌شود که حدود 3 میلیون و 600 هزار تومان است و با توجه به این رقم، به این نتیجه می‌رسیم که نگرانی‌ها در مورد قیمت بیمه خودرو چندان هم غیر منطقی نیست.
از طرف دیگر سقف تعهدات بیمه شخص ثالث برابر با نصف دیه کامل در ماه‌های حرام است که بر اساس نرخ اعلام شده توسط بیمه مرکزی، حدود 600 میلیون تومان می‌شود. بر اساس قانون خودروهایی که قیمت آن‌ها بیشتر از این عدد باشد، خودروی غیر متعارف محسوب می‌شوند و درصورتی‌که خسارت آن‌ها از 600 میلیون بیشتر شود، مالک باید مابقی خسارت را از جیب خود بپردازد یا سراغ بیمه بدنه برود. با این اوصاف و با توجه به قیمت روز خودرو، خرید بیمه بدنه برای بسیاری از خودروهای موجود در بازار اجباری است.
این مقاله به چندوچون محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث و بدنه اختصاص دارد و با در نظر داشتن متعارف یا نامتعارف بودن خودروی خود، با خواندن این مقاله متوجه می‌شوید که باید چقدر برای بیمه خودروی خود هزینه کنید.
با عوامل مؤثر بر قیمت بیمه ماشین آشنا شوید
بیمه شخص ثالث تنها بیمه اجباری خودرو است که بر اساس قانون خرید آن برای انواع خودرو و موتورسیکلت اجباری است. البته با توجه به توضیحات بالا و قانون خودروی نامتعارف، باید خرید بیمه بدنه را هم برای بسیاری از خودروها اجباری دانست. در ادامه با عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث و بدنه آشنا می‌شوید.
عوامل مؤثر بر محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه ماشین و عوامل مؤثر بر آن را بیمه مرکزی مشخص می‌کند و در مورد بیمه شخص ثالث، این مرجع نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام را مبنا قرار می‌دهد. در سال 1402 این نرخ یک میلیارد و 200 میلیون تومان اعلام شد که نسبت به سال گذشته افزایشی 50 درصدی داشت و همین موضوع علت اصلی افزایش 33 درصدی قیمت بیمه خودرو بود. به جز نرخ دیه در ماه‌های حرام، عوامل زیر هم در محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث تاثیر دارند:
نوع خودرو
بیمه شخص ثالث خسارات مالی وارد شده به شخص ثالث و همچنین خسارات جانی راننده مقصر و افراد آسیب‌دیده در تصادف را تقبل می‌کند و ازآنجایی‌که ابعاد خسارات ایجاد شده توسط خودروهای سنگین و نیمه‌سنگین به‌مراتب از خودروهای سواری شخصی بیشتر است، به همین دلیل نرخ بیمه شخص ثالث آن‌ها را هم بیشتر در نظر می‌گیرند.
کاربری خودرو
احتمال تصادف خودروهای مسافرکش و تاکسی‌های اینترنتی بیشتر از خودروهای شخصی است و طبیعی است که قیمت بیمه ماشین برای آن‌ها بیشتر باشد.
تعداد سیلندر
هرچه تعداد سیلندرهای خودرو بیشتر باشد، نرخ بیمه شخص ثالث آن هم افزایش پیدا می‌کند. کمترین نرخ بیمه مربوط به خودروهای زیر چهارسیلندر است.
تخفیف بیمه شخص ثالث
به ازای هر سالی که از تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، 5 درصد تخفیف در هزینه تمدید بیمه‌نامه در سال بعد لحاظ می‌شود. سقف این تخفیف 70 درصد است که در صورت عدم دریافت خسارت تا 14 سال، می‌توانید از آن استفاده کنید.
میزان تعهد پرداخت خسارت
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث در همه بیمه‌نامه‌ها برابر و مساوی با دیه کامل انسان در ماه‌های حرام است. وضعیت در مورد تعهدات مالی این بیمه کمی تفاوت دارد و در سال 1402 حداقل آن 30 میلیون و حداکثر آن برابر با 50 درصد نرخ دیه کامل (600 میلیون تومان) است. هر چقدر سقف تعهدات مالی بیمه از 30 میلیون دور و به 600 میلیون نزدیک شود، قیمت بیمه ماشین هم افزایش پیدا می‌کند.
مدت اعتبار بیمه‌نامه
معمولاً قراردادهای بیمه شخص ثالث به‌صورت یک‌ساله بسته می‌شوند؛ اما با کاهش مدت‌زمان آن‌ها به 6 و 9 ماه می‌توانید نرخ این بیمه‌نامه را کاهش دهید.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
همان‌طور که گفتیم بیمه شخص ثالث اجباری است و به ازای هر روزی که از تاریخ انقضای آن بگذرد پلیس شما را به‌صورت روزانه جریمه می‌کند. این جریمه هم به تعداد سیلندر، کاربری و نوع خودرو بستگی دارد و حداقل مبلغ آن 8350 تومان است که برای خودروهای 4 سیلندر در نظر گرفته می‌شود. هنگام تمدید بیمه شخص ثالث، مبلغ جریمه روزانه را در تعداد روزهایی که از تاریخ انقضای بیمه گذشته ضرب می‌کنند و مبلغ نهایی به قیمت بیمه ماشین افزوده می‌شود.
عمر خودرو
درصورتی‌که عمر خودروی شما بالای 15 سال باشد، به ازای هر سال بیشتر 2 درصد به مبلغ بیمه خودرو شما اضافه می‌شود.
عوامل مؤثر بر نرخ بیمه بدنه
نحوه محاسبه نرخ بیمه بدنه خودرو پیچیده‌تر است و برخلاف بیمه شخص ثالث بیشتر به نوع و قیمت روز خودرو در بازار بستگی دارد. در ادامه با عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه نرخ بیمه بدنه آشنا می‌شوید:
نوع و ارزش خودرو
هر چقدر قیمت روز خودرو بالاتر باشد، هزینه بیمه ماشین هم افزایش پیدا می‌کند. در محاسبه قیمت روز وضعیت فنی و بدنه خودرو پیش از عقد قرارداد بیمه را در نظر می‌گیرند.
سال ساخت خودرو
برخلاف بیمه شخص ثالث، هر چه سال ساخت خودرو بالاتر باشد نرخ بیمه بدنه کاهش پیدا می‌کند؛ چون فرانشیز بیمه بدنه خودروهای قدیمی هم کمتر از خودروهای صفر است. از طرف دیگر خودروهایی مثل پراید که بالای 15 سال عمر دارند اصلاً بیمه بدنه نمی‌شوند. این عدد برای خودروهای دیگر 20 سال است.
تخفیف بیمه بدنه
این عامل در محاسبه قیمت بیمه ماشین در انواع مختلف مشترک است. اگر در طول یک سال از تعهدات مالی بیمه بدنه استفاده نکنید، در تمدید بعدی عددی به عنوان تخفیف برای شما در نظر گرفته می‌شود. این تخفیف هم مثل تخفیف‌های بیمه ثالث قابل‌تجمیع است.
بیشتر بخوانید:
تعهدات مالی بیمه بدنه
تعهدات مالی بیمه بدنه در 2 دسته تعهدات اصلی و فرعی قرار می‌گیرد که تعهدات اصلی به‌صورت پیش‌فرض در هر بیمه‌نامه‌ای لحاظ می‌شود. در صورت افزودن تعهدات فرعی، مبلغ بیمه بدنه افزایش پیدا می‌کند.
جدول قیمت بیمه ماشین برای خودروهای مختلف در سال 1402
جداولی که در این بخش مشاهده می‌کنید به قیمت بیمه شخص ثالث برای انواع مختلف خودرو مربوط می‌شوند و برای اطلاع از نرخ بیمه بدنه خودروی خود باید به سایت‌های خدمات آنلاین بیمه مراجعه و از محاسبه‌گرهای آن‌ها استفاده کنید. هر شرکتی سیاست‌های خود را برای محاسبه نرخ بیمه بدنه دارد و در این سیاست‌ها برخی از پوشش‌ها و تخفیف‌های خاص خود را لحاظ می‌کند.
در ادامه می‌توانید جدول قیمت بیمه ماشین (شخص ثالث) در انواع مختلف را ببینید. حواستان به این نکته باشد که این جداول حاوی نرخ‌های پایه هستند و برای کف تعهدات مالی شخص ثالث در سال 1402 یعنی 30 میلیون تومان محاسبه شده اند.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای سواری در سال 1402
در ادامه قیمت بیمه خودرو سواری با کاربری‌های مختلف را می‌بینید:
| نوع کاربری خودرو | تعداد سیلندر | قیمت بیمه پایه (تومان) |
| سواری شخصی | کمتر از 4 | 3.047.200 |
| پراید، پیکان و سپند | 3.608.800 | |
| 4 سیلندر | 4.241.900 | |
| بیشتر از 4 سیلندر | 4.747.600 | |
| سواری مسافرکش داخل‌شهری | کمتر از 4 | 3.351.920 |
| پراید، پیکان و سپند | 3.969.680 | |
| 4 سیلندر | 4.666.090 | |
| بیشتر از 4 سیلندر | 5.222.360 | |
| سواری مسافرکش خارج شهر | کمتر از 4 | 3.656.640 |
| پراید، پیکان و سپند | 4.330.560 | |
| 4 سیلندر | 5.090.280 | |
| بیشتر از 4 سیلندر | 5.697.120 |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای اتوکار در سال 1402
خودروهای اتوکار به انواع خودروهای مسافرکش بزرگ‌تر از سواری مثل ون، مینی‌بوس و اتوبوس گفته می‌شود. البته اگر این خودروها عمومی باشند و ظرفیت آن‌ها بیشتر از 6 نفر باشد، قیمت بیمه ماشین برای آن‌ها با 50 درصد تخفیف محاسبه می‌شود.
| نوع خودروی اتوکار | ظرفیت با راننده | نرخ پایه بیمه (تومان) |
| ون | 7 نفر | 8.738.600 |
| 9 نفر | 8.990.800 | |
| 10 نفر | 9.090.800 | |
| مینی‌بوس | 16 نفر | 11.177.400 |
| 21 نفر | 11.610.300 | |
| اتوبوس | 27 | 17.119.700 |
| 40 | 21.539.700 | |
| 44 | 22.859.200 |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش در سال 1402
میزان خسارت احتمالی وارد شده توسط خودروهای بارکش و سنگین به‌مراتب از خودروهای دیگر بیشتر است و به همین دلیل قیمت بیمه ماشین برای آن‌ها بیشتر محاسبه می‌شود. همچنین نوع بار آن‌ها نیز بر نرخ بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارد.
| نوع خودروی بارکش | ظرفیت (تن) | نرخ پایه بیمه (تومان) |
| بارکش عادی | زیر 1 | 3.733.600 |
| 1 تا 3 | 4.495.400 | |
| 3 تا 5 | 5.690.100 | |
| 5 تا 10 | 7.290.400 | |
| 10 تا 20 | 8.483.800 | |
| بیشتر از 20 | 8.990.800 | |
| بارکش حمل مواد قابل‌اشتعال مایع و گاز | زیر 1 | 4.667.000 |
| 1 تا 3 | 5.619.250 | |
| 3 تا 5 | 7.112.625 | |
| 5 تا 10 | 9.113.000 | |
| 10 تا 20 | 10.604.750 | |
| بیشتر از 20 | 11.238.500 | |
| بارکش حمل مواد منفجره | زیر 1 | 5.600.400 |
| 1 تا 3 | 6.743.100 | |
| 3 تا 5 | 8.535.150 | |
| 5 تا 10 | 10.935.600 | |
| 10 تا 20 | 12.725.700 | |
| بیشتر از 20 | 13.486.200 | |
| کشاورزی | – | 1.263.200 |
| راه‌سازی و ساختمانی عادی | 2.234.700 | |
| راه‌سازی و ساختمانی عادی (حامل مواد قابل‌اشتعال) | 2.793.375 | |
| راه‌سازی و ساختمانی عادی (حامل مواد قابل منفجره) | 3.352.050 | |
| حمل زباله و خیابان شوی | 3.632.200 |
جدول نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال 1402
احتمال خسارت موتورسیکلت از خودرو کمتر است و به همین دلیل نسبت به قیمت بیمه ماشین نرخ بیمه کمتری دارد.
| نوع موتور | نرخ پایه بیمه (تومان) |
| گازی | 756.600 |
| دنده‌ای تک‌سیلندر | 924.300 |
| دنده‌ای بیشتر از 2 سیلندر | 1.015.300 |
| دنده‌ای 3 چرخ یا سایدکار | 1.092.000 |
در این مقاله هر آنچه باید در مورد قیمت بیمه ماشین می‌دانستید را با شما در میان گذاشتیم، به عوامل مؤثر بر نحوه محاسبه قیمت بیمه خودرو اشاره کردیم و هزینه بیمه ماشین در انواع مختلف را به‌صورت تفکیک شده بیان کردیم. بهترین راه برای کاهش هزینه بیمه خودرو رعایت قوانین راهنمایی‌ورانندگی و احتیاط است؛ چون احتمال بروز تصادف و خسارت را کاهش می‌دهد و باعث می‌شود که مشمول استفاده از تخفیف‌های بیمه شوید.
